Sentymentalne koło inwestora

Kupić na szczytach, sprzedać na dołkach - bezcenne. Zapewne każdy inwestor chociaż raz w życiu przeżył podobne rozczarowanie. Można zrobić głęboką analizę fundamentalną, można narysować piękną linię trendu, ale to wszystko na nic, jeżeli inwestor nie potrafi opanować emocji. Zgadzam się z twierdzeniem, że w inwestowaniu najważniejsza jest psychologia. Zależy ona od charakteru, doświadczenia, intuicji, własnej pracy czy po prostu od sposobu myślenia.

The Investor Sentiment Wheel InfographicŹródło: Trustable Gold

W którym obszarze koła jesteśmy teraz na polskich akcjach? Ja obstawiam Uncertainty, czyli Niepewność. I ciągle trzymam kupionego półtora roku temu ETF-a.

Wybory

Już w najbliższą niedzielę odbędą się wybory do Parlamentu Europejskiego. Mój głos idzie na Nową Prawicę - Janusza Korwin-Mikke. Dlaczego? Postaram się to krótko wyjaśnić w kilku punktach.

1) Jeżeli Polska chce aspirować do grupy największych gospodarek europejskich czy nawet światowych, to w kwestiach gospodarczych trzeba działać radykalnie. To znaczy mocno uprościć prawo, uprościć i obniżyć daniny publiczne, a także nieefektywne wydatki państwowe oraz samorządowe. "Liberalna" PO po prawie 7 latach rządzenia nie zrobiła nic. Polska Razem ma dobry wolnościowy program, ale nie wierzę Gowinowi, który głosował za podwyższaniem podatków, kiedy był w PO. Natomiast KNP jest gospodarczo radykalny i jeśli nawet spełni 1/4 swoich obietnic, będzie to więcej niż wszystkie liberalne działania centroprawicy.

2) Unia Europejska jest biurokratycznym tworem, który szkodzi gospodarkom państw członkowskich poprzez redystrybucję dochodów, która z założenia jest mało efektywna. Na wejściu do UE Polska skorzystała głównie wizerunkowo. Nie uważam, że Polska powinna wychodzić z UE i zgadzam się z Victorem Orbanem, że kto nie siedzi przy stole, ten trafi do jadłospisu. Warto natomiast dążyć do ograniczenia zakresu władzy UE w kwestiach gospodarczych na rzecz państw narodowych. Musi istnieć konkurencja, a nie jednolity rynek. Waluta euro do likwidacji.

3) Kiedyś przekonywałem, aby głosować na program, teraz jestem skłonny głosować na ludzi, a nie na program. Nawet dobry program może przepaść, gdy po wyborach rządzacy przedkładają utrzymanie swojego stołka nad dobro państwa. Tak było przecież z Platformą Obywatelską, której ambitny program gospodarczy (np. 3x15) okazał się mrzonką, a ostatnio premier Tusk przepraszał, że chciał obniżać podatki. Warto też pamiętać o skoku na OFE. Ja głosuję na Jacka Wilka, mając nadzieję, że tym razem rozczarowania nie będzie.

4) W sprawach społecznych nie zgadzam się z JKM, co więcej, jestem tu raczej zwolennikiem demokracji bezpośredniej, a nie monarchii. Niech społeczeństwo decyduje o kwestiach obyczajowych. Poza tym można doszukać się korelacji między zamożnością społeczeństwa i stopniem demokratyzacji państwa. Władzę trzeba kontrolować.

Zachęcam więc wszystkich do głosowania.

Plan do wolności (3)



Nastąpiły modyfikacje życiowego celu, dlatego czas na aktualizację planu w stosunku do wcześniejszego wpisu. Zmiany nie są duże, aczkolwiek dla mnie istotne.

Przede wszystkim zamiast dwóch celów, czyli wolność finansowa do 2030 r. oraz carpe diem, powstanie jeden: wolność i rentierstwo do 2030 r. Jest to niezwykle ważne, gdyż można być bogatym niewolnikiem lub wolnym biedakiem. Mnie natomiast chodzi o wolność wszechstronną. W wolności tej zawiera się zarówno niezależność finansowa, jak i korzystanie z życia na co dzień.

Oto aktualny, ogólny plan postępowania.

Dochody z pracy
Dochody z pracy jako trader w chwili obecnej traktuję zupełnie priorytetowo. Tym bardziej, że na moje zarobki składa się wynagrodzenie zasadnicze oraz roczny bonus uzależniony od spekulacji na kontraktach futures. Stąd nie może zabraknąć przede wszystkim motywacji.

Dochody pasywne
Na dochody pasywne składają się dochody kapitałowe z oszczędzania czy inwestowania oraz dochody internetowe. Na razie nie mam pomysłu jak zwiększać te drugie, dlatego odpuszczam temat. Oczywiście, zarówno ten blog jak i Agregator blogów finansowych będą dalej funkcjonować.

Wydatki bieżące
Pisałem o systemie stałych wydatków bieżących już nie raz. Po 2 latach stosowania muszę stwierdzić, że jest to chyba najlepsza rzecz, jaką w życiu wymyśliłem - oszczędzam i nie jestem sknerą (no może trochę). Obecnie limit wynosi 2400 zł na 2 osoby. Jeżeli pod koniec miesiąca zostają wolne środki, to przechodzą one na kolejny miesiąc. Jeśli powstaje niedobór, pożyczamy z przyszłego miesiąca. System jest bardzo prosty i całkiem elastyczny. Pozwala pogodzić dyscyplinę w oszczędzaniu z wydatkami na drobne przyjemności.

Wydatki okazyjne
Większe wydatki nie związane z codziennością. Do tej pory były to wydatki na wakacje i udział w kosztach ślubu (10 tys. zł).

Oszczędzanie i inwestowanie
Nadwyżki finansowe trzeba gdzieś lokować, aby nie zjadła ich inflacja. Lokować długoterminowo i pasywnie, przy jednoczesnym dostępie do funduszu awaryjnego w razie potrzeby czy okazji. Zgodnie z zasadami dywersyfikacji, maksymalizacji zysków oraz minimalizacji kosztów mam pomysł na poniższy portfel.
  • 40% nieruchomości
  • Liczone jako różnica między wartością nieruchomości a kwotą zadłużenia. Głównie chciałbym skupić się na rynku pierwotnym przez brak podatku od czynności cywilnoprawnych, ale jeśli będą okazje na wtórnym, to nie pogardzę. Przede wszystkim mieszkania pod wynajem, choć tak jak poprzednio - innych okazji nie odrzucam.
  • 30% ETF-y akcyjne
  • Fundusze ETF są bardziej uprzywilejowane od akcji, gdyż dywidendy powiększają ich wartość i w związku z tym nie ma mowy od podatku od dywidend. Rozważam inwestowanie we wszystkie 3 dostępne ETF-y na polskim rynki, czyli wzorowane na polskim indeksie WIG20 (WIG30), niemieckim DAX oraz amerykańskim S&P500. Okazyjnie także akcje, w tym debiuty giełdowe.
  • 20% depozyty
  • Czyli lokaty i konta oszczędnościowe. Jeśli oprocentowanie depozytów będzie poniżej wskaźnika inflacji albo mniej niż 2,5%, to zastanowię nad ograniczeniem depozytów do wysokości funduszu awaryjnego. Do rozważenia okazyjnie obligacje korporacyjne.
  • 10% fizyczne złoto
  • Jako zabezpieczenie przed resetem długów światowych i w konsekwencji paniką na wirtualnych rynkach finansowych. Do rozważenia także zakup innych metali szlachetnych, ale nie w Polsce ze względu na podatek (tylko złoto inwestycyjne jest objęte zerową stawką VAT).
Dlaczego akurat taka struktura portfela? Portfel pracuje na siebie na wiele sposobów. Nieruchomości nie tylko mogą zwiększyć wartość, ale przede wszystkim dają zyski z najmu. Akcje poza zmianą wartości dorzucają dywidendy. Depozyty nie zmieniają wartości, acz gwarantują odsetki. Jedynie złoto nie daje przepływów finansowych i tylko pozostaje liczyć na wzrost cen kruszcu. Dla portfela będę wyliczał roczną stopę zwrotu. Jego budowę planuję po kupnie własnego mieszkania.

Inwestowanie w siebie
Nie wiesz w co zainwestować - zainwestuj w siebie. Im większa nasza wartość, tym wyższe dochody z tytułu pracy czy z biznesu. Prawdopodobnie od października idę na studia podyplomowe z wyceny nieruchomości - bardziej dla siebie niż dla "papierka". W planach też licencja maklera papierów wartościowych oraz nauka projektowania stron internetowych. Kolejna kwestia to dbanie o zdrowie, czyli zdrowe żywienie [obecnie jest dobrze] oraz aktywność fizyczna [do poprawy]. W planach znalezienie hobby niezwiązanego z siedzeniem przed komputerem.

Znajomości
Jestem introwertykiem i trudniej mi o nowe znajomości czy utrzymywanie starych. Jednak warto się starać. Nie chodzi tu tylko o znajomości biznesowe, ale także o zwykłe, towarzyskie, aby uskutecznić kolejny punkt. Nie zazdrościć lepszym, tylko uczyć się od nich jak osiągnąć sukces.

Carpe diem
Cieszyć się każdym dniem. Robić na co się ma ochotę i doświadczyć w życiu jak najwięcej. Nie być leniwym. Być odważnym, ale nie głupim. Zaangażować się społecznie. Kupić działkę. Zbudować dom. Kupić samochód oraz zwiedzić całą Polskę i Europę. Latać po świecie. Spełniać marzenia. Być wolnym.