Nastał nowy miesiąc, a więc czas na kolejne podsumowanie. Tym razem będzie to bardziej rozbudowane zestawienie niż poprzednio. Nie ma co się rozpisywać na wstępie, przejdźmy do szczegółów.
-->| 2015-12-01 | 2015-11-01 | zmiana | ||
| AKTYWA | 690 240,67 zł | 674 205,79 zł | 16 034,88 zł | 2,38% |
| gotówka + ROR | 1 594,68 zł | 230,71 zł | 1 363,97 zł | 591,21% |
| lokaty i konta oszcz. | 5 753,33 zł | 7 000,22 zł | -1 246,89 zł | -17,81% |
| waluty obce | 718,74 zł | 715,52 zł | 3,22 zł | 0,45% |
| metale szlachetne | 56,89 zł | 60,10 zł | -3,21 zł | -5,34% |
| nieruchomości | 639 061,60 zł | 620 362,80 zł | 18 698,80 zł | 3,01% |
| należności | 43 055,43 zł | 45 836,44 zł | -2 781,01 zł | -6,07% |
| PASYWA | -309 242,99 zł | -313 963,72 zł | 4 720,73 zł | -1,50% |
| kredyt mieszkaniowy | -296 369,91 zł | -297 231,64 zł | 861,73 zł | -0,29% |
| inne zobowiązania | -12 873,08 zł | -16 732,08 zł | 3 859,00 zł | -23,06% |
| MAJĄTEK NETTO | 380 997,68 zł | 360 242,07 zł | 20 755,61 zł | 5,76% |
W porównaniu do listopada majątek netto urósł o ok. 21 tys. zł, a główną tego przyczyną był wzrost wyceny mieszkań na Szybko.pl o ok. 19 tys. zł. Po stronie aktywów o ok. 3 tys. zł spadły należności, natomiast w pasywach o ok. 4 tys. zł zmniejszyły się zobowiązania. Pozostałe składniki majątku miały mniejszy wpływ na wynik końcowy.
Portfel aktywów jest bardzo skoncentrowany, na szczęście z każdym kolejnym miesiącem procentowy udział nieruchomości powoli spada. A przeciągu kilku kolejnych lat nie planuję nowych inwestycji w mieszkania, natomiast w celu dywersyfikacji portfela chcę zacząć pasywnie lokować kapitał w akcje (i co roku nadpłacać kredyt hipoteczny o 20 tys. zł, ale to już dotyczy strony pasywów)
Powyższy wykres, ukazujący wysokość majątku netto na przestrzeni kolejnych miesięcy, powstał na życzenie jednego z czytelników. Jak dla mnie nie ma wartości informacyjnej, poza tym, że rośnie :] Ale niech będzie.
Wracając jeszcze do nieruchomości, zacząłem wyliczać stopy zwrotu dla każdej z nich. I tak oto w przypadku kawalerki, gdzie zysk to zmiana ceny mieszkania plus dochody netto z najmu, (roczne) oprocentowanie wynosi -0,45%, a stopa zwrotu od początku to -0,64%. Przy mieszkaniu 2-pokojowym, w którym mieszkam, wpływ na stopę ma tylko zmiana ceny nieruchomości. (Roczne) oprocentowanie to 3,35%, natomiast stopa zwrotu od początku równa się 1,38%.
Aby do końca 2025 roku uzbierać milion złotych, muszę co miesiąc osiągać nadwyżkę finansową w wysokości 3986,46 zł przy oprocentowaniu w wysokości 2% netto rocznie. Na razie wszystko idzie zgodnie z planem.