Przejdź do głównej zawartości

Majątek netto - grudzień 2015

Nastał nowy miesiąc, a więc czas na kolejne podsumowanie. Tym razem będzie to bardziej rozbudowane zestawienie niż poprzednio. Nie ma co się rozpisywać na wstępie, przejdźmy do szczegółów.
-->

2015-12-012015-11-01zmiana
AKTYWA690 240,67 zł674 205,79 zł16 034,88 zł2,38%
gotówka + ROR1 594,68 zł230,71 zł1 363,97 zł591,21%
lokaty i konta oszcz.5 753,33 zł7 000,22 zł-1 246,89 zł-17,81%
waluty obce718,74 zł715,52 zł3,22 zł0,45%
metale szlachetne56,89 zł60,10 zł-3,21 zł-5,34%
nieruchomości639 061,60 zł620 362,80 zł18 698,80 zł3,01%
należności43 055,43 zł45 836,44 zł-2 781,01 zł-6,07%
PASYWA-309 242,99 zł-313 963,72 zł4 720,73 zł-1,50%
kredyt mieszkaniowy-296 369,91 zł-297 231,64 zł861,73 zł-0,29%
inne zobowiązania-12 873,08 zł-16 732,08 zł3 859,00 zł-23,06%
MAJĄTEK NETTO380 997,68 zł360 242,07 zł20 755,61 zł5,76%

W porównaniu do listopada majątek netto urósł o ok. 21 tys. zł, a główną tego przyczyną był wzrost wyceny mieszkań na Szybko.pl o ok. 19 tys. zł. Po stronie aktywów o ok. 3 tys. zł spadły należności, natomiast w pasywach o ok. 4 tys. zł zmniejszyły się zobowiązania. Pozostałe składniki majątku miały mniejszy wpływ na wynik końcowy.

majątek netto

Portfel aktywów jest bardzo skoncentrowany, na szczęście z każdym kolejnym miesiącem procentowy udział nieruchomości powoli spada. A przeciągu kilku kolejnych lat nie planuję nowych inwestycji w mieszkania, natomiast w celu dywersyfikacji portfela chcę zacząć pasywnie lokować kapitał w akcje (i co roku nadpłacać kredyt hipoteczny o 20 tys. zł, ale to już dotyczy strony pasywów)

historia majątku netto

Powyższy wykres, ukazujący wysokość majątku netto na przestrzeni kolejnych miesięcy, powstał na życzenie jednego z czytelników. Jak dla mnie nie ma wartości informacyjnej, poza tym, że rośnie :] Ale niech będzie.

Wracając jeszcze do nieruchomości, zacząłem wyliczać stopy zwrotu dla każdej z nich. I tak oto w przypadku kawalerki, gdzie zysk to zmiana ceny mieszkania plus dochody netto z najmu, (roczne) oprocentowanie wynosi -0,45%, a stopa zwrotu od początku to -0,64%. Przy mieszkaniu 2-pokojowym, w którym mieszkam, wpływ na stopę ma tylko zmiana ceny nieruchomości. (Roczne) oprocentowanie to 3,35%, natomiast stopa zwrotu od początku równa się 1,38%.

Aby do końca 2025 roku uzbierać milion złotych, muszę co miesiąc osiągać nadwyżkę finansową w wysokości 3986,46 zł przy oprocentowaniu w wysokości 2% netto rocznie. Na razie wszystko idzie zgodnie z planem.

Komentarze

Popularne posty z tego bloga

Stategia regularnego inwestowania w ETF-y

Obecnie na GPW jest notowanych 5 funduszy ETF . 3 z nich, czyli Beta ETF mWIG40TR , Beta ETF WIG20TR oraz Lyxor ETF WIG20 , skupiają się na polskich akcjach. Odrzucamy je w tej strategii, gdyż w polskie instrumenty inwestują także OFE, PPK, PPE, a zależy nam na dywersyfikacji całego majątku netto . Zostają 2 ETF-y, czyli Lyxor ETF DAX i Lyxor ETF S&P500 . Strategia polega na tym, aby zawsze inwestować równo po 50% w każdy z tych funduszy. Raz kupujemy więcej sztuk jednego funduszu, a drugi raz odwrotnie. Jest to de facto strategia uśredniania po lepszych cenach. Warto stosować strategię w ramach IKZE, a także IKE, aby przy okazji osiągać korzyści podatkowe . Szukamy maklera z jak najniższą prowizją na rynku. obecnie jest to DM BPS z prowizją transakcyjną w wysokości 0,13% min. 3 zł. Oczywiście, nie kupujemy PKC z powodu dość niskiej płynności (z roku na rok jest coraz lepiej) tych instrumentów na GPW. Strategię można też stosować na zagranicznych ETF-ach, któ

Gdybym był premierem...

Już w maju wybory do europejskiego, a jesienią do polskiego parlamentu. Politycy obrzucają się coraz to nowszymi pomysłami, na co wydać pieniądze zbierane z podatków i, co gorsze, z zadłużania państwa. W tym poście zabawię się w premiera i przedstawię moje propozycje reform w sferze gospodarczej i nie tylko. Oto one. Zapisanie w Konstytucji zakazu uchwalania budżetu państwa z deficytem. Wyjątki to wojna lub przewidywana recesja w następnym roku. Zapisanie w Konstytucji zakazu zadłużania państwa w obcej walucie, aby zniwelować ryzyko walutowe. Reforma podatku VAT polegająca na likwidacji stawki 8%. Zostaną stawki 0%, 5% i 23%. Wszystkie towary i usługi korzystne dla zdrowia, proekologiczne, prorozwojowe należy objąć stawką 5%. Pozostałe produkty ze stawką 23%. Uproszczenie klina podatkowego . Likwidacja kosztów uzyskania przychodu, jedna stawka podatku 32%. Likwidacja wszystkich ulg i możliwości przekazania 1% podatku. Wszystkie zaoszczędzone w ten sposób środki przeznaczyć n