Majątek netto - grudzień 2015

Nastał nowy miesiąc, a więc czas na kolejne podsumowanie. Tym razem będzie to bardziej rozbudowane zestawienie niż poprzednio. Nie ma co się rozpisywać na wstępie, przejdźmy do szczegółów.
-->

2015-12-012015-11-01zmiana
AKTYWA690 240,67 zł674 205,79 zł16 034,88 zł2,38%
gotówka + ROR1 594,68 zł230,71 zł1 363,97 zł591,21%
lokaty i konta oszcz.5 753,33 zł7 000,22 zł-1 246,89 zł-17,81%
waluty obce718,74 zł715,52 zł3,22 zł0,45%
metale szlachetne56,89 zł60,10 zł-3,21 zł-5,34%
nieruchomości639 061,60 zł620 362,80 zł18 698,80 zł3,01%
należności43 055,43 zł45 836,44 zł-2 781,01 zł-6,07%
PASYWA-309 242,99 zł-313 963,72 zł4 720,73 zł-1,50%
kredyt mieszkaniowy-296 369,91 zł-297 231,64 zł861,73 zł-0,29%
inne zobowiązania-12 873,08 zł-16 732,08 zł3 859,00 zł-23,06%
MAJĄTEK NETTO380 997,68 zł360 242,07 zł20 755,61 zł5,76%

W porównaniu do listopada majątek netto urósł o ok. 21 tys. zł, a główną tego przyczyną był wzrost wyceny mieszkań na Szybko.pl o ok. 19 tys. zł. Po stronie aktywów o ok. 3 tys. zł spadły należności, natomiast w pasywach o ok. 4 tys. zł zmniejszyły się zobowiązania. Pozostałe składniki majątku miały mniejszy wpływ na wynik końcowy.

majątek netto

Portfel aktywów jest bardzo skoncentrowany, na szczęście z każdym kolejnym miesiącem procentowy udział nieruchomości powoli spada. A przeciągu kilku kolejnych lat nie planuję nowych inwestycji w mieszkania, natomiast w celu dywersyfikacji portfela chcę zacząć pasywnie lokować kapitał w akcje (i co roku nadpłacać kredyt hipoteczny o 20 tys. zł, ale to już dotyczy strony pasywów)

historia majątku netto

Powyższy wykres, ukazujący wysokość majątku netto na przestrzeni kolejnych miesięcy, powstał na życzenie jednego z czytelników. Jak dla mnie nie ma wartości informacyjnej, poza tym, że rośnie :] Ale niech będzie.

Wracając jeszcze do nieruchomości, zacząłem wyliczać stopy zwrotu dla każdej z nich. I tak oto w przypadku kawalerki, gdzie zysk to zmiana ceny mieszkania plus dochody netto z najmu, (roczne) oprocentowanie wynosi -0,45%, a stopa zwrotu od początku to -0,64%. Przy mieszkaniu 2-pokojowym, w którym mieszkam, wpływ na stopę ma tylko zmiana ceny nieruchomości. (Roczne) oprocentowanie to 3,35%, natomiast stopa zwrotu od początku równa się 1,38%.

Aby do końca 2025 roku uzbierać milion złotych, muszę co miesiąc osiągać nadwyżkę finansową w wysokości 3986,46 zł przy oprocentowaniu w wysokości 2% netto rocznie. Na razie wszystko idzie zgodnie z planem.

Komentarze

Prześlij komentarz

Popularne posty z tego bloga

Stategia regularnego inwestowania w ETF-y

Obraz
Obecnie na GPW jest notowanych 5 funduszy ETF . 3 z nich, czyli Beta ETF mWIG40TR , Beta ETF WIG20TR oraz Lyxor ETF WIG20 , skupiają się na polskich akcjach. Odrzucamy je w tej strategii, gdyż w polskie instrumenty inwestują także OFE, PPK, PPE, a zależy nam na dywersyfikacji całego majątku netto . Zostają 2 ETF-y, czyli Lyxor ETF DAX i Lyxor ETF S&P500 . Strategia polega na tym, aby zawsze inwestować równo po 50% w każdy z tych funduszy. Raz kupujemy więcej sztuk jednego funduszu, a drugi raz odwrotnie. Jest to de facto strategia uśredniania po lepszych cenach. Warto stosować strategię w ramach IKZE, a także IKE, aby przy okazji osiągać korzyści podatkowe . Szukamy maklera z jak najniższą prowizją na rynku. obecnie jest to DM BPS z prowizją transakcyjną w wysokości 0,13% min. 3 zł. Oczywiście, nie kupujemy PKC z powodu dość niskiej płynności (z roku na rok jest coraz lepiej) tych instrumentów na GPW. Strategię można też stosować na zagranicznych ETF-ach, któ
Czytaj dalej

Czy warto brać kredyty?

Obraz
Mamy w Polsce rekordowo niskie stopy procentowe, co przekłada się na niskie oprocentowanie wszelkich kredytów czy pożyczek. Stąd nasuwa się oczywiste pytanie: czy warto  się zadłużać? Niskie stopy procentowe nie zmieniają podstawowych reguł finansowych, jakimi należy się kierować. Jeśli nie prowadzisz biznesu, szeroko omijaj kredyty i pożyczki. Nie stać Cię na kupno nowego telewizora za gotówkę - nie kupuj. Stać Cię, ale chcesz skorzystać z rat 0% - daj spokój, gra nie jest warta świeczki, gdyż korzyści finansowe są mizerne. Lepiej zapłacić gotówką i mieć "z głowy".  Oczywiście, są wyjątki.  Po pierwsze, kredyt mieszkaniowy często jest koniecznością, gdyż trudno wyobrazić sobie uzbieranie całej kwoty na zakup mieszkania. Jednak tu też nie można przesadzić i zadłużać się pod limit zdolności kredytowej. Po drugie, kredyt "inwestycyjny", na opłatę studiów czy kursów. Warto jednak podejść do sprawy uważnie i skorzystać w pierwszej kolejności np. z pożyczeania od rodziny
Czytaj dalej

Alior Sync - opinia

Obraz
Niewątpliwie głośno jest o Alior Sync - banku, który kandyduje do miana banku nowej generacji. Chciałbym więc dorzucić i swoje trzy grosze do gąszczu opinii internautów, w tym blogerów. Skupię się jednak przede wszystkim na ofercie produktowej tego tworu, pomijając już zupełnie kwestie rozrywkowe, które wydają się być dla mnie zbędne. Konto osobiste Na plus. 5-procentowy zwrot pieniędzy za korzystanie z opcji Płacę z Alior Sync (np. na Allegro) oraz płatności kartą przez internet. 0 zł za prowadzenie, przelewy zwykłe, 10 przelewów natychmiastowych w miesiącu, kartę debetową, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Płatne jedynie wpłatomaty. Dodatkowo darmowy dostęp do biednej na razie bazy filmów i muzyki online. Konto oszczędnościowe Na minus. Oprocentowanie 4,35% (3,52% netto) prezentuje się nędznie przy 8,1% w Deutsche Bank , 7% w Millenium czy 6,5% w BGŻOptima . Konto walutowe Na plus. 0 zł za prowadzenie, przelewy europejskie przez internet, 5 zł za wypłatę z
Czytaj dalej

Blogroll

App Funds   Astronomia Finansowa - Daty Zwrotu na FOREX i kontrakty terminowe Doxa | Blog ekonomiczny - Przemysław A. Słomski Droga do własnego "M" Gosia Oszczędza harmonogram milionera Jak inwestować czas i pieniądze? Blog inwestora - Cashflow88 Dominik Palacz JakOszczedzic.pl - Blog finansowy Kupowanie Lazy Share Melonmaker Oszczędności zeSkubiem Prywatny INV€$TOR Racjonalne Oszczędzanie Rekin Finansów Chcesz wymienić się linkami? Napisz w komentarzu.
Czytaj dalej