Majątek netto - marzec 2016

W porównaniu do zeszłomiesięcznego zestawienia wartość majątku netto zmalała nominalnie o 8230,28 zł, a procentowo o 1,94%. Główny wpływ na zmianę miał spadek wartości nieruchomości o 16048 zł. O 7832,19 zł wzrosły depozyty. Pozostałe składniki aktywów i pasywów są prawie bez zmian.


2016-03-012016-02-01zmiana
AKTYWA713 346,23 zł721 810,73 zł-8 464,50 zł-1,17%
gotówka i depozyty10 912,37 zł3 080,18 zł7 832,19 zł254,28%
należności47 746,63 zł47 996,63 zł-250,00 zł-0,52%
akcje0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00%
nieruchomości654 611,70 zł670 659,70 zł-16 048,00 zł-2,39%
inwestycje alternatywne75,53 zł74,22 zł1,31 zł1,77%
PASYWA-298 323,22 zł-298 557,44 zł234,22 zł-0,08%
kredyt mieszkaniowy-293 840,31 zł-294 755,35 zł915,04 zł-0,31%
inne zobowiązania-4 482,91 zł-3 802,09 zł-680,82 zł17,91%
MAJĄTEK NETTO415 023,01 zł423 253,29 zł-8 230,28 zł-1,94%

Pozycja akcje dalej pusta, gdyż w lutym uciekła mi okazja na kupno ETFW20L. Natomiast obecnie jestem w trakcie zakładania IKZE, na które zamierzam w tym roku wpłacić środki w maksymalnej kwocie, to jest 4866 zł.

Jeśli chodzi o nieruchomości - roczna stopa zwrotu wygląda coraz lepiej i wynosi 5,34% netto. Pozostaję przy wycenie rynkowej mieszkań, a ewentualnie w skrajnych przypadkach będę interweniował. Nie chcę psuć spójności w sposobie wyceny poszczególnych składników majątku.

majątek netto

Moim (a właściwie naszym) celem jest uzbieranie symbolicznego miliona do 2025 roku. Co będzie potem - zobaczymy, obecnie cel ten jest zrealizowany w 41,5%. Do końca 2016 roku chciałbym być półmilionerem, lecz będzie to trudne zadanie.

Średnia miesięczna nadwyżka finansowa w ostatnich 12 miesiącach to 10196,64 zł 9527,52 zł. Przy założeniu osiągania nadwyżek w tej samej wysokości w kolejnych okresach, a także przy stopie oprocentowania 2% netto, cel 1 miliona złotych zostanie osiągnięty za 4 lata i 3 miesiące 4 lata i 7 miesięcy. Czyli w wieku 31 lat.

Komentarze

Prześlij komentarz

Popularne posty z tego bloga

Stategia regularnego inwestowania w ETF-y

Obraz
Obecnie na GPW jest notowanych 5 funduszy ETF . 3 z nich, czyli Beta ETF mWIG40TR , Beta ETF WIG20TR oraz Lyxor ETF WIG20 , skupiają się na polskich akcjach. Odrzucamy je w tej strategii, gdyż w polskie instrumenty inwestują także OFE, PPK, PPE, a zależy nam na dywersyfikacji całego majątku netto . Zostają 2 ETF-y, czyli Lyxor ETF DAX i Lyxor ETF S&P500 . Strategia polega na tym, aby zawsze inwestować równo po 50% w każdy z tych funduszy. Raz kupujemy więcej sztuk jednego funduszu, a drugi raz odwrotnie. Jest to de facto strategia uśredniania po lepszych cenach. Warto stosować strategię w ramach IKZE, a także IKE, aby przy okazji osiągać korzyści podatkowe . Szukamy maklera z jak najniższą prowizją na rynku. obecnie jest to DM BPS z prowizją transakcyjną w wysokości 0,13% min. 3 zł. Oczywiście, nie kupujemy PKC z powodu dość niskiej płynności (z roku na rok jest coraz lepiej) tych instrumentów na GPW. Strategię można też stosować na zagranicznych ETF-ach, któ
Czytaj dalej

Czy warto brać kredyty?

Obraz
Mamy w Polsce rekordowo niskie stopy procentowe, co przekłada się na niskie oprocentowanie wszelkich kredytów czy pożyczek. Stąd nasuwa się oczywiste pytanie: czy warto  się zadłużać? Niskie stopy procentowe nie zmieniają podstawowych reguł finansowych, jakimi należy się kierować. Jeśli nie prowadzisz biznesu, szeroko omijaj kredyty i pożyczki. Nie stać Cię na kupno nowego telewizora za gotówkę - nie kupuj. Stać Cię, ale chcesz skorzystać z rat 0% - daj spokój, gra nie jest warta świeczki, gdyż korzyści finansowe są mizerne. Lepiej zapłacić gotówką i mieć "z głowy".  Oczywiście, są wyjątki.  Po pierwsze, kredyt mieszkaniowy często jest koniecznością, gdyż trudno wyobrazić sobie uzbieranie całej kwoty na zakup mieszkania. Jednak tu też nie można przesadzić i zadłużać się pod limit zdolności kredytowej. Po drugie, kredyt "inwestycyjny", na opłatę studiów czy kursów. Warto jednak podejść do sprawy uważnie i skorzystać w pierwszej kolejności np. z pożyczeania od rodziny
Czytaj dalej

Alior Sync - opinia

Obraz
Niewątpliwie głośno jest o Alior Sync - banku, który kandyduje do miana banku nowej generacji. Chciałbym więc dorzucić i swoje trzy grosze do gąszczu opinii internautów, w tym blogerów. Skupię się jednak przede wszystkim na ofercie produktowej tego tworu, pomijając już zupełnie kwestie rozrywkowe, które wydają się być dla mnie zbędne. Konto osobiste Na plus. 5-procentowy zwrot pieniędzy za korzystanie z opcji Płacę z Alior Sync (np. na Allegro) oraz płatności kartą przez internet. 0 zł za prowadzenie, przelewy zwykłe, 10 przelewów natychmiastowych w miesiącu, kartę debetową, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Płatne jedynie wpłatomaty. Dodatkowo darmowy dostęp do biednej na razie bazy filmów i muzyki online. Konto oszczędnościowe Na minus. Oprocentowanie 4,35% (3,52% netto) prezentuje się nędznie przy 8,1% w Deutsche Bank , 7% w Millenium czy 6,5% w BGŻOptima . Konto walutowe Na plus. 0 zł za prowadzenie, przelewy europejskie przez internet, 5 zł za wypłatę z
Czytaj dalej

Blogroll

App Funds   Astronomia Finansowa - Daty Zwrotu na FOREX i kontrakty terminowe Doxa | Blog ekonomiczny - Przemysław A. Słomski Droga do własnego "M" Gosia Oszczędza harmonogram milionera Jak inwestować czas i pieniądze? Blog inwestora - Cashflow88 Dominik Palacz JakOszczedzic.pl - Blog finansowy Kupowanie Lazy Share Melonmaker Oszczędności zeSkubiem Prywatny INV€$TOR Racjonalne Oszczędzanie Rekin Finansów Chcesz wymienić się linkami? Napisz w komentarzu.
Czytaj dalej